Kleine schade aan auto: claimen of niet?
Kleine schade auto claimen
Is het slecht weer geweest en heb je daardoor schade aan je auto? Of heb je per ongeluk een klein paaltje geraakt, of je buitenspiegel eraf gereden? Allemaal voorbeelden van kleine ‘ongelukjes’ waar je vaak niets aan kunt doen, maar waarbij je auto wel weer gerepareerd moet worden. Is het verstandig om zo’n kleine schade te declareren bij je autoverzekering?

Claimen niet altijd voordelig

Veel mensen denken dat een autoverzekeraar schade altijd zal uitkeren. Dit zal een autoverzekeraar ook zeker doen, als je hiervoor verzekerd bent, maar dat is niet altijd gunstig voor jou. Het is slim om af te wegen wat het je op de lange termijn gaat kosten. Dit hangt er ook van af hoeveel schadevrije jaren je hebt opgebouwd en of je een no-claim beschermer hebt.

Klein ‘ongelukje’

Stel je hebt je de buitenspiegel eraf gereden, wat je 400 euro gaat kosten. Kun je dan beter claimen of zelf betalen? Waarschijnlijk ben je goedkoper uit als je zelf betaalt. Door een schade te claimen, val je namelijk terug op de B/M ladder, waardoor de maandelijkse premie van je verzekering omhoog schiet. Hieronder een voorbeeld van wat er gebeurt met je autopremie als je schade claimt en wanneer je schade niet claimt. schade claimen of niet

Kortingspercentage overal anders

Bij schade val je altijd 5 schadevrije jaren terug. Dit is wettelijk vastgesteld sinds 1 januari 2016. De trede waar je op staat en het kortingspercentage kunnen echter per verzekeraar verschillen. Een paar voorbeeldjes:
  • Stel je hebt een autoverzekering bij Avéro Achmea en staat met 7 schadevrije jaren op trede 13, met een korting van 75%. Bij schade val je terug naar trede 8 en krijg je nog maar 52,5% korting.
  • Misschien zit je wel bij Reaal, en sta je op trede 13 met 76% korting. Je valt bij een schade terug naar trede 8 met 56% korting.
  • Bij ASR sta je op trede 13 met 64% korting. Bij schade ga je terug naar trede 8 en krijg je 57% korting.

Wanneer wel een claim indienen?

In sommige gevallen kun je schade beter wel declareren, namelijk:
  • als de schade niet jouw eigen schuld is.
  • als de kosten voor reparatie te hoog uitvallen.
  • als je een no-claim beschermer hebt. Let op, met een no-claimbeschermer bescherm je alleen je no-claimkorting, niet je schadevrije jaren. Als je van verzekeraar verandert kan deze beschermer ineens wegvallen.
  • als je al zoveel schadevrije jaren hebt opgebouwd, dat een terugval op de B/M ladder geen hogere premie tot gevolg heeft.
0.00 avg. rating (0% score) - 0 votes
By

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

*